Tal como lo ha hecho en cada reuni贸n de este a帽o, la Comisi贸n Federal de Mercado Abierto de la Reserva Federal decidi贸 el mi茅rcoles a un d铆a del banco central.
La tasa de fondos federales normalmente influye 鈥攄irecta o indirectamente鈥� en el movimiento de las tasas de inter茅s que los consumidores ganan por sus ahorros y pagan por sus deudas.
Pero, como buena noticia para los ahorradores, aunque en siete meses, otros factores de algunos instrumentos de bajo riesgo que pueden ofrecer buenos rendimientos para tu dinero.
Para quienes tienen pr茅stamos o los buscan, que la Fed se mantenga firme puede significar que el costo de tus deudas no se mover谩 mucho. Pero es un recordatorio para buscar maneras de minimizar el inter茅s que est谩s pagando.
Aqu铆 es donde hay oportunidades para obtener 鈥攜 en algunos casos, asegurar鈥� en los pr贸ximos meses.
Bonos del Tesoro de EE.UU.: Las tasas de las letras y notas del Tesoro han ido subiendo este a帽o en medio de temores por el aumento de la deuda de EE.UU. y el efecto de la guerra entre EE.UU. e Ir谩n en la inestabilidad geopol铆tica y los precios del petr贸leo. Los operadores tambi茅n han estado descontando al menos un aumento de tasas de la Fed este a帽o.
En Schwab.com el mi茅rcoles por la ma帽ana, los rendimientos promedio al vencimiento superaban el 4% en bonos del Tesoro con duraciones que iban de seis meses a 10 a帽os. Por ejemplo, la nota a dos a帽os promediaba 4.5%. Y en el extremo muy largo, el rendimiento del bono del Tesoro a 30 a帽os se negociaba el mi茅rcoles cerca de .
Los intereses obtenidos por los bonos del Tesoro est谩n exentos de impuestos estatales y locales.
La deuda de corto y mediano plazo es un lugar especialmente bueno para invertir efectivo no destinado a emergencias que est茅 reservado para usarse dentro de cinco a帽os. Puedes comprar un bono del Tesoro individual a trav茅s de o mediante tu corredor de bolsa en l铆nea. O podr铆as invertir en un fondo cotizado en bolsa de costo ultra bajo que invierte en bonos del Gobierno de EE.UU.
Comprar un bono y mantenerlo hasta el vencimiento es una forma de maximizar tus ganancias y garantizar que recuperar谩s la totalidad del capital. Si lo vendes antes del vencimiento, puedes recuperar m谩s o menos que tu capital. Si vendes a un precio m谩s alto, registrar谩s una ganancia de capital que, a diferencia del inter茅s que ganas, es totalmente imponible.
Querr谩s hacer coincidir la duraci贸n del bono con el momento en que necesitar谩s el dinero. As铆 que no inviertas en una nota a cinco a帽os si necesitar谩s el dinero en dos a帽os. 鈥淪i hay un desajuste en tus tiempos, puede haber problemas鈥�, dijo Dominic Pappalardo, estratega jefe multiactivos en Morningstar Wealth.
De manera similar, con un ETF, revisa su composici贸n para asegurarte de que la gran mayor铆a de las posiciones del fondo reflejen tu horizonte temporal, dijo Carlton Davis, codirector de renta fija en la firma de gesti贸n de inversiones Chevy Chase Trust.
Si no est谩s seguro de cu谩ndo necesitar谩s el dinero, podr铆as invertir en letras del Tesoro a tres meses en forma rotativa, sugiri贸 Pappalardo. Obtendr谩s un rendimiento un poco menor 鈥攅l mi茅rcoles por la ma帽ana el rendimiento promedio a tres meses era 3.92% frente a m谩s del 4% en deuda de mayor plazo鈥�. Pero no estar谩s inmovilizando tu dinero por m谩s de tres meses a la vez.
Certificados de dep贸sito: Otra oportunidad para los ahorradores est谩 en los certificados de dep贸sito de tasa fija, donde las tasas tambi茅n han subido este a帽o, se帽al贸 Davis.
En Schwab.com el mi茅rcoles, las tasas promedio estaban entre 4.02% y 4.65% para CD con duraciones que iban de tres meses a cinco a帽os.
El inter茅s ganado en los CD, que est谩n asegurados por la FDIC, est谩 sujeto a impuestos federales, estatales y locales sobre la renta.
Verifica si existen penalizaciones por retiro anticipado si sacas tu dinero antes de que el CD venza. (Si compras uno a trav茅s de una corredur铆a, puedes venderlo, pero la 鈥減enalizaci贸n鈥� ser铆a si el precio que obtienes es menor que la totalidad de tu capital). Adem谩s, si compras un CD 鈥渞escatable鈥� (callable), eso significa que el banco puede rescatarlo despu茅s de cierto punto antes del vencimiento y devolverte tu capital m谩s el inter茅s acumulado hasta la fecha.
Cuentas de ahorro en l铆nea de alto rendimiento: Para fondos de emergencia o cualquier dinero al que necesites acceder r谩pidamente a corto plazo, las cuentas de ahorro en l铆nea de alto rendimiento de bancos asegurados por la FDIC pagan los mejores rendimientos. Hasta la ma帽ana del mi茅rcoles, las cuentas con mejores rendimientos ofrec铆an tasas entre 3.75% y 4.15% en Bankrate.com.
Aunque las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden cambiar en cualquier momento, algunos bancos en l铆nea han estado garantizando tasas del 4% o m谩s por periodos de entre 60 d铆as y un a帽o, seg煤n DepositQuest.com.
Fondos del mercado monetario: Para dinero que se necesite a corto o mediano plazo, un fondo del mercado monetario de bajo costo puede ofrecer un rendimiento atractivo. Hasta el mi茅rcoles, el rendimiento variable anualizado promedio a siete d铆as era de 3.48% en el Crane 100 Money Fund Index. Los fondos del mercado monetario no est谩n asegurados por la FDIC, pero se consideran seguros ya que invierten en instrumentos de deuda a corto plazo, de bajo riesgo y alta calidad.
No puedes controlar cu谩ndo la Fed bajar谩 las tasas 鈥攜 aun cuando lo haga, puede que no marque una diferencia tan grande en tus costos de endeudamiento como crees. Pero s铆 puedes limitar cu谩nto inter茅s pagas.
Tus tarjetas de cr茅dito: La tasa promedio de las tarjetas de cr茅dito es 19.57% seg煤n datos de Bankrate de la semana pasada. Eso est谩 por debajo del m谩ximo hist贸rico (20.79%) establecido en agosto de 2024, pero sigue siendo extremadamente alta.
驴Alguna vez te has preguntado por qu茅 las deudas de tarjetas de cr茅dito son tan caras? Es porque son deuda no garantizada. 鈥淓so significa que no est谩n respaldadas por un activo subyacente como una casa o un auto que un prestamista pueda embargar si el prestatario no les devuelve el dinero鈥�, seg煤n Bankrate.
Pero no pagar las facturas de tu tarjeta de cr茅dito da帽ar谩 tu cr茅dito. Y pagar solo el m铆nimo crear谩 una monta帽a de nueva deuda por intereses encima de tu saldo. As铆 que, si mantienes un saldo pero tienes un puntaje de cr茅dito razonablemente bueno, mira si calificas para una tarjeta de transferencia de saldo que te permita pagar lo que debes sin intereses por hasta 21 meses. Si eso no es posible, llama al emisor de tu tarjeta de cr茅dito para ver si te bajan unos puntos tu tasa.
Tu vivienda: La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 a帽os era de 6.58% al 23 de julio, seg煤n Freddie Mac. Eso subi贸 un poco respecto a la semana anterior, pero sigue por debajo del 6.74% registrado un a帽o antes.
Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage, no espera que las tasas hipotecarias bajen mientras contin煤e la guerra entre Estados Unidos e Ir谩n.
Mientras tanto, Cohn sugiere que quienes buscan casa pueden reducir costos considerando una hipoteca de tasa ajustable si no planean quedarse en la vivienda a largo plazo o creen que las tasas bajar谩n en los pr贸ximos a帽os. Hasta el mi茅rcoles, la tasa promedio de una ARM 5/1 era de 6.45%, seg煤n Bankrate.
Otra opci贸n es pagar puntos para reducir la tasa de inter茅s de la hipoteca que obtengas. Un punto, que equivale al 1% del monto del pr茅stamo, por lo general reducir谩 tu tasa en un cuarto de punto (0.25%). 鈥淓sta estrategia es m谩s efectiva con hipotecas de tasa fija, particularmente si esperas mantener el pr茅stamo a largo plazo y no refinanciar鈥�, dijo Cohn en un correo electr贸nico.
Si ya eres propietario de una vivienda y est谩s considerando pedir prestado con el valor acumulado de tu vivienda, podr铆as considerar un pr茅stamo con garant铆a hipotecaria (HEL) o una l铆nea de cr茅dito con garant铆a hipotecaria (HELOC).
Hasta el mi茅rcoles, la tasa promedio era de 8.10% para un pr茅stamo con garant铆a hipotecaria a tasa fija de cinco a帽os por US$ 30.000, seg煤n Bankrate. La tasa ajustable promedio de una HELOC de US$ 30.000 era de 7.44%. (Ten en cuenta que tu tasa ajustable de HELOC podr铆a subir).
Siempre que pidas prestado contra tu vivienda, 鈥渉az los c谩lculos para asegurarte de que las comisiones y los costos que tienes que pagar no superen los beneficios del pr茅stamo鈥�, dijo la experta en pr茅stamos hipotecarios de Bankrate, Linda Bell, en un correo electr贸nico. 鈥淟o m谩s importante: no olvides que tu casa est谩 en juego. Si no devuelves el pr茅stamo, podr铆as perder tu casa por ejecuci贸n hipotecaria鈥�.
Tu auto: En junio, el pr茅stamo promedio para un auto nuevo fue de US$ 44.407, un m谩ximo hist贸rico, seg煤n datos de Edmunds. Se pagaba en un promedio de 70.5 meses al 7% de inter茅s, lo que resultaba en un pago mensual de US$ 781.
Para la compra de un autom贸vil usado, el pr茅stamo promedio fue de US$ 30.649 a lo largo de 70.3 meses con un 10.5% de inter茅s, con un pago mensual de US$ 580.
Jessica Caldwell, jefa de an谩lisis en Edmunds, se帽al贸 que los datos preliminares de este mes muestran que el pago mensual promedio de un veh铆culo nuevo est谩 en un r茅cord de US$ 784.
Para mantener bajo control los costos de financiamiento de un autom贸vil, Caldwell sugiere buscar tasas de inter茅s con la misma diligencia con la que comparas opciones para el autom贸vil. Eso significa considerar tasas de cooperativas de cr茅dito y bancos, no solo del concesionario.
鈥淐uando las tasas de referencia se mantienen elevadas, a los fabricantes de autom贸viles les resulta m谩s costoso subsidiar las ofertas de APR baja en las que se han apoyado en el pasado. As铆 que recortan su oferta de manera generalizada鈥�, dijo Caldwell.
The-CNN-Wire
™ & © 2026 Cable 91欧美激情 Network, Inc., a Warner Bros. Discovery Company. All rights reserved.
